移动应用支付: Paytm到MobiKwik，数字钱包正在扩大

“使用X数字钱包并获得10% 的现金返还”，这是我们在依赖智能手机的生活中已经熟悉的一句话。在印度，选择数字钱包的选择是无限的-市场上最大的参与者paytm拥有10000万的用户，其次是竞争对手MobiKwik和FreeCharge以及诸如payUMoney等新来者。

但是，数字钱包的变化已经超出了充值或支付从在线食品递送到出租车甚至预订新房的所有费用。KYC是paytm和MobiKwik等大型公司的下一个流行语，他们希望验证客户详细信息，例如地址，身份，以将数字钱包的限制提高到每月10万卢比。目前，RBI规则将数字钱包限制为不带KYC的Rs 10,000。

“有了完整的KYC，我们可以将10,000卢比的限制扩大到10万卢比。我们看到的是，对于数字钱包来说，用例正在扩展，而不仅仅是支付账单。paytm产品副总裁Nitin Misra表示: “我们不希望对未来数字钱包的使用方式有任何限制，完成KYC是其中的第一步。”

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该应用程序计划扩大其KYC项目，并将与一个实体合作创建步入式eKYC中心，客户可以在那里进入，进行数字验证并离开。目前，paytm拥有客户可以在其中进行KYC的精选中心，但是paytm希望通过将Aadhaar数据与其服务同步来使其成为全数字事务。

“客户将走进中心，给他们留下指纹印象，因为这与Aadhaar有关，所以将完成KYC。我们计划在今年年底之前将其全面推广。”Misra指出，其想法是使流程尽可能无缝。

竞争对手MobiKwik正在做类似的事情。MobiKwik联合创始人Upasana Taku说: “我们希望对此KYC功能有所帮助。有了Aadhaar验证的eKYC，我们已经准备好所有许可证，并有望很快推出。通过生物识别设备实现这一目标的技术已经准备就绪。2016年3月，我们希望进行数百万次此类KYC验证。”

MobiKwik现在在线执行KYC，客户上传他们的扫描文档，公司的客户代表使用打印的表格来验证原始文档。paytm也提供类似的东西。

payUMoney负责钱包和结帐业务的负责人Virender Gupta指出，随着消费者从较小的机票项目 (如充值，账单支付) 转向较高的机票购买 (如酒店和航班预订)，钱包需要做好准备。

MobiKwik的Taku同意，尽管数字钱包的使用案例急剧增加。“人们正在购买家具、机票。例如，在胡椒上，你可以通过MobiKwik支付。在这种情况下，我们需要提高限制，“她说。

但是，增加现金限额并不是数字钱包想要在印度扩张的唯一途径。paytm的野心更大，它希望即使在离线零售中也成为一种支付方式。

“我们希望与有组织的零售合作伙伴、您当地的kirana商店合作，并创建应用程序现金积分。因此，这些商家将接受paytm付款，但也会给您充值，在某些情况下还会进行eKYC。这个想法也是为了提高我们的线下商户支付点。我们计划在今年年底之前拥有其中的50,000，”Misra说，并补充说，他们实际上是在创建一个paytm公认的商户网络。

MobiKwik还与Big Bazaar和Sagar Ratna特许经营权捆绑在一起，从而实现了移动支付。Taku强调，要使钱包成功，他们需要建立一个强大的商家网络。

但是仍然存在问题，尤其是零散的支付体验和较差的连接性。payUMoney的古普塔 (Gupta) 认为，许多银行仍在使用传统的基础设施，而创新必须来自支付公司。

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“我们所做的就是将电子货币从一个平台转移到另一个平台。使用数字钱包的人已经有了借记卡和一些在线系统的经验。为了使钱包玩家真正2016年成长，我们必须吸引不在电子系统上的人。”Gupta说。

MobiKwik的联合创始人认为，数字钱包播放器需要关注客户才能成功。“就尺寸而言，我们的应用程序重量最小。我们已经为边缘用户优化了它。在交易方面，我们可以看到我们正在向预算用户伸出援手。在印度，信用卡使用率很低，借记卡占主导地位，SBI位居榜首。对于我们来说，SBI一直是卡付款的第一大选择，对于许多用户来说，这可能是他们唯一拥有的借记卡。”她说。

根据研究公司国际数据公司 (IDC) 的数据，在4g手机销售的推动下，印度第三季度智能手机增长了21%。除了这种移动驱动的电子商务一直在稳步增长，像Snapdeal这样的电子商务网站，根据玛丽·米克的报告，Flipkart看到近70% 的商业订单来自移动2015年的GMV (商品总值)。在这种情况下，由于存在增长空间，印度的数字钱包如雨后春笋般涌现也就不足为奇了。

但是顶级玩家强调生存取决于了解空间。“我们看到甚至电子商务玩家都在创造自己的钱包，等等。但是您必须了解客户，只有专注于付款的人才能生存。你必须意识到如何让客户体验变得更容易，“Taku说。

然而，paytm的Nitin Misra认为，众多数字钱包播放器的增长伴随着优势。“它正在市场上传播对该系统的认识。这并不是说我们没有意识到我们的竞争，我们是，但最终最好的产品会生存下去。"